中信银行信用卡业务风险管理研究-文献综述

宁波大学商学院本科毕业论文（设计）开题报告

题 目 学生姓名 专业（方向）及班级 指导教师 文献综述 1、国内综述 赵刚（2007）分析了信用卡风险管理中评分法的相关问题，这些问题主要是从信用卡产品定义及起源出发，同时，利用回归模型，对其进行相关实证研究，并得出相关结论。 李云、夏林斌（2007）对信用卡业务的盈利模式进行了对比分析，认为银行在信用卡方面的盈利能力不够，存在着不合理的盈利模式，利息过高，没有一定的规模效益等问题，必须进行相关销售、改善其环境、重视开发及营销、加强相关制度的建设，并得到相应的改善。 在《国际银行卡产业监管动态及趋势研宄》中，李朝霞（2007）认为银行卡产业还需要进一步加强，需要继续加深同年，迟春娟从大学生信用卡角度出发，分析信用卡的风险管理方法，在这些方法中，主要以教育、学校及家庭为主，从银行的角度考虑信用卡风险问题如。 梁万泉（2009)对比分析了营运模式，分析国际组织扩张的原因，深入研宄银行卡组织的战略定位及运营方式。同年，陈曦在《关于银行卡收费方式比较及改进的探讨》中，分析发达国家的收费方式、银行卡收费存在的相关问题，提出了相关建议。在信用卡风险管理中，国内外还存在着很大的差距，这些差距分布较散，缺乏较系统的评价体系。在信用卡市场规模方面，何颖、王述英等人研宄了市场规模的大小影响了信用卡产业的发展。在现代信息技术中，信用卡市场的快速发展受到了现代技术以及规模经济的影响。 宋燕（2010）研宄了我国信用卡的发展前景，也表明信用卡业务中存在着一定的风险。控制好信用卡风险则能对防范信用卡安全问题，增加银行的盈利，促进信用卡业务发展。 2010年，王保艳在实施法律政策方面，在政策及法律体系等方面，提出信用卡信用风险 中信银行信用卡业务风险管理研究 学 号 金融学 职称 监管的法律措施。 尤晓明（2010）对我国信用卡的现状、格局、发展中存在的问题，并提出相应的应对策略，进行分析。 在实践方面，王浩（2011）认为在竞合盈利的条件下，银行可以成立相关的信用卡公司、实现战略联盟、促进外包集约等方式，实现信用卡业务盈利。杨嘉（2011）对比分析了国际信用产业的监管问题，认为国家关注的焦点问题是制定交换费，提出完善我国信用卡产业监管方面的相关措施。同年，张龙飞利用美国的一些信用卡监管模式，在信用卡产业方面，并在持卡人利益、市场监管等方面提出合理性建议。 在信用卡欺诈方面，廖庆荡（2011）分析了欺诈的手段，提出信用卡数据的安全建设，在法律保障、技术伪造、敏感信息等三个方面采取相关措施。 魏鹏（2011）分析了国外银行的信用卡发展情况，在三个方面提出了信用卡市场完善的对策，这三个方面主要是行业自律、市场定位及银企合作。 2、国外综述 在《风险管理与保险》中小阿瑟威廉斯（将风险管理定义为，在风险衡量、控制及识别上，保证风险管理能把损失降到最低的一种方法。在著作《国际企业风险管理》巴格利尼（认为，在保证财务稳定性的情况下，风险管理的目的是减少风险损失造成的费用。年月，风险和保险管理协会通过了相关准则，准则主要包括十二个部分，这些部分主要包括风险管理的准则，风险识别、控制，风险财务及索赔管理，保险单等方面。风险管理的一般原则是指“条风险管理准则”，这些标志着风险管理已经达到了一定的水 平。 在信用卡风险中，存在着丰富的文献资料。在《银行信用卡》中，在商业银行信用卡的产品种类、经营管理及历史发展等方面，美国戴维布泽尔进行了较细致的描述在《信用卡风险由何组成》详细介绍了信用卡风险的相关形式。一些大型信用卡机构一直从事信用欺诈，并从事信用卡风险研宄。 Leland和Pyle(1977)研究了风险偏好的微观影响，这主要是针对融资行为，表明企业家厌恶风险，即使有条件自我融资，也必须选择外部融资，又由于银行及企业的信息不对称，导致银行不能面临风险的水平和程度，在进行风险项目时，也会选择外部融资，造成风险成倍增加。较好的企业会选择与其他企业分开，进行自我融资。 Stiglitz和 Weiss(1981)在市场上，分析了全面且有利的一方进行如何抉择的理论。银行与借款人存在着不对等的信息，在完成投资时，借款人无法限制获得的利润，但其承担的风险却是固定的，导致收益的减少，出现“道德风险”。 Elizabeth和Langwith(2005)出现信用卡风险的主要原因是贷款市场利率太高，在信用卡持卡人的相关情况下，发卡机构为进一步降低风险，在控制好相风险的基础上，适当调节信用卡的还款利率。在信用卡定价方面，Jean和Julian（2010）对信用卡功能进行了考虑。通过相关信用卡网络进行消费互换等。如果监管机构关心消费者的相关价值，一个较好的管理方法则是避免相关成本。利用消费者剩余管制的相关问题，实现消费者剩佘最大化。另外，可以借助相关账务公司来处理坏账。在信用卡惩罚费用上，Nadia和Anthony研究了信用卡的违约费用。通过一个特有的数据增加银行及客户的风险，用惩罚费用反映一定的市场份额，直接代替信用卡的市场利率。 综上所述，研究信用卡内外风险是分析中信银行信用卡风险的一个方向，通过分析中信银行信用卡风险状况及面临的问题，从而推出信用卡风险的成因，在借鉴国外信用卡风险理论的基础上得到启示，提出解决中信银行信用卡风险的对策。 以上内容由学生填写 指导教师意见 （签名） 年 月 日 说明：本表格由指导教师提供，按规定的格式成文，一式一份，存入学生毕业论文（设计）档案袋。