2020年7月全国自考商业银行业务与经营试题及答案解析

全国2018年7月高等教育自学考试

商业银行业务与经营试题

课程代码：00072

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1.人们公认的早期银行的萌芽起源于（ ） A.古巴比伦 C.意大利

B.希腊 D.英格兰

2.最能反映商业银行经营活动特征的职能是（ ） A.信用中介职能 C.信用创造职能

B.支付中介职能 D.金融服务职能

3.下列属于商业银行财务报表附表的是（ ） A.资产负债表 C.利润分配表

B.现金流量表 D.损益表

4.以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（ ） A.ATS C.CDs

B.MMDA D.NOWS

5.下列可以作为商业银行信誉基本保证的是（ ） A.固定资产 C.备付金

6.杠铃投资法基本不投资于（ ） ．．．．A.短期证券 C.长期证券

B.中期证券 D.中长期证券 B.准备金 D.现金资产

7.中国银行加入SWIFT系统并成为其会员银行的年份是（ ） A.1975年 C.1979年

B.1977年 D.1982年

8.商业银行进行证券投资的最佳投资种类是（ ） A.国家债券 C.地方政府债券

B.政府机构债券 D.公司债券

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9.能够反映商业银行资金实力的财务比率是（ ） A.备付金比率 B.存款资产比率 C.流动比率

D.资产负债率

10.租赁的基本特征是（ ） A.租金的分次归流 B.租赁物所有权与使用权分离 C.具有独特的资金运动形式

D.承租人具有对租赁标的物的选择权 11.在商业银行的经营管理中，最直接、最方便的风险识别方法是（ ） A.财务报表分析法 B.风险树搜寻法 C.专家意见法

D.概率统计法

12.银行购买票面利率为10%的债券，如果持有该证券期间的通货膨胀率为12%，那么银行实际收益率为（A.-10% B.-2% C.-20%

D.10%

13.财务杠杆比率是（ ） A.总收入/总资产×100% B.总资产/总资本×100% C.净利润/总资本×100%

D.总负债/总资产×100% 14.下列以收取手续费为目的的商业银行业务是（ ） A.承销政府债券 B.商业信用证 C.银行承兑汇票

D.贷款承诺

15.中国人民银行规定的次级类贷款的风险权重是（ ） A.1% B.3%—5% C.15%—25%

D.50%—75%

16.下列属于商业银行附属资本的是（ ） A.未公开储备 B.未分配利润 C.公积金

D.股票发行溢价

17.本票与汇票的根本区别在于（ ） A.本票为无条件支付 B.本票可见票即付 C.本票无须承兑

D.本票可向持票人支付

18.规模较小，资金实力不够雄厚的银行进行流动性管理多采用（ ） A.进取型原则 B.保守性原则 C.安全性原则

D.成本最低原则

19.银行直接作为交易当事的一方参与的业务是（ ） A.支票结算 B.代理保险 C.代理融通

D.担保

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20.能够从根本上决定商业银行流动性需求的是（ ） A.投资量 C.存款量

B.贷款量 D.现金量

二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)

在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。

21.担保和类似的或有负债包括（ ） A.担保书 C.跟单信用证 E.票据发行便利

22.商业银行在进行多元化证券组合时，必须考虑的因素有（ ） A.每一种证券的收益率 C.各种证券的比例 E.每一种证券的期限

23.西方商业银行非交易账户主要包括（ ） A.活期存款 C.储蓄存款

E.大额可转让定期存单

24.国际银团贷款中出现的角色有（ ） A.牵头银行 C.代理行 E.安排行

25.下列各项属于商业银行资产的有（ ） A.现金 C.盈余公积金 E.贷款

26.商业银行风险管理的内容主要包括（ ） A.风险防范 C.风险分散 E.风险补偿

27.影响商业银行资本需要量的因素有（ ） A.法律规定 C.银行资产负债结构

B.备用信用证 D.预付款保函

B.每一种证券的风险 D.各种证券的收益的相关度

B.定期存款 D.货币市场存款

B.管理行 D.一般参与行

B.准备金 D.存款

B.风险规避 D.风险抑制

B.宏观经济形势 D.银行的信誉

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E.银行的规模

28.按照风险分类方法，下列属于不良贷款的有（ ） A.正常贷款 C.次级贷款 E.损失贷款

29.商业银行的管理系统包括（ ） A.全面管理 C.人事管理 E.市场营销管理

30.影响预测期存款变化的主要因素有（ ） A.企业的预期利润率 C.货币供应量预期增长率 E.个人收入预期增长率

三、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分） 31.从银行风险产生的原因上划分，可将银行风险分为哪几种？ 32.简述商业银行非存款类负债的构成。 33.简述商业银行筹集资本金的途径。

34.简述商业银行开展资产证券化给其经营带来的影响。 35.简述影响贷款利率的因素。

四、计算题（本大题共2小题，第36小题4分，第37小题6分，共10分）

36.某银行以900元的价格购入5年期的票面额为1000元的债券，票面收益率为10%，银行持有5年到期偿还，则购买债券的到期收益率为多少？（计算结果保留到小数点后两位）

37.某银行的总资产为50亿元，红利分配比例为30%，原有资本为2亿元，未分配利润为2亿元，资本与资产比率为8%，如果资本与资产比率保持不变，红利分配比例不变，要实现资产10%的增长，需要保持多高的资产收益率水平？（计算结果保留到小数点后两位） 五、论述题（本大题共1小题，15分）

38.试述商业银行进行利率敏感性缺口管理的原因及其方法。

B.社会商品零售额的预期增长率 D.货币市场存款预期收益率

B.财务管理 D.经营管理

B.关注贷款 D.可疑贷款

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