新形势下的商业银行个人理财业务发展之路

Ｓｐｅｃｉａｌ　Ｒ　ｅｐｏ　ｒｔ　＿＿＿＿■■■■＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿■■■■■＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿●－－＿＿＿●＿■●＿＿一　墨新形势下的　商业银行个人理财业务发展之路　Ｌ＿Ｊ中信银行零售银行部总经理常戈　随　“大资锊”时代的到　求，段　资产管理－｝　场迎来了　前所术仃的发展机遇，银行　财ｆｉ：为资产管　领域的中　力　量，管　的资产总规模已达２５　万亿，　。为ｒ保障资管市场的　健康发　，　管　『Ｊ／ｆ　断健全　管制度。目前，银监会拟定　的新的娌财管理办法已经麟本　成熟，人民银行也Ｉ１ｉ牵头制定　关Ｊ　范金融机构资产管理ｌ　ｌ；’的指　意　。这些对银行　财、　务打破刚性兑付、规范无　风险收　率、提高银行资管业　务　动管理能力等都将产生深　远的影响。　近年来，资管市场ｌ｛ｌ保险　资午｝、公募最金、私募感金、　竞争主体的背景下，银行理财　积极转　：在资产管理方卣，　银行胖财‘｛＝借自身的资产优势、　管机构的　ｌｋ优势；　财富符　理方面，银行理财凭借Ｊ　泛的　渠道网络、完善的账　体系，　信托公ｎ１、券尚资管、基金子　公川　银行机构纷纷涉足财　专业的风控管婵能力、主动配　置和组合管理的理念，通过改　变产品设计向标准化、净值型　产品转型，　断优化人类资产　通过直接面ｍ客户提供．啊质量　客户服务＿羊Ｉ１综合金融服务体系，　富管　『ｆ　场，　卜寓平ｕ完善财　富管ＦＩｌ领域Ｊ　品谱系的同时，　促进ｒ银行理财ＩＮＩ　Ｕ．ｊ“代客理　财”的初衷。住　刈‘多元市场　成为财富箭理领域客厂Ｉ最　信　任度的品牌，为个人投资苦提　供综合金融服务。总之，银行　的审慎配　，强化作为大型资　巾国信用卡　ＪＩ７　　・州财　沦　资产管理领域，还　第　，风险控制能力住全国排　产　线上转让功能。陔功能支　地往财富管理领域都扮演着　嘤的角色。　不仪如此，银行理财在个　人金融　务Ｌ｝Ｊ也发挥着举足轻　匝的作川。银行为个人客户提　ｆｔ，ｔ、：多样化的金融产品和服务，　女¨川财、丛金、保险、贵金　肢　，｝　＾等，　｛｜，银行理财　Ｊ　＾　接收益卡Ｈ对稳定、期限　较为芡　、流动性较强等特点，　成为个人客户配置基础资产的　之选。从投资比例柬看，　银行耻财　个人客户资产中ｒ　ｉ　比最高，接近５０％。因此，各　家银行均　度关注银行理财、　务ｌ，ＩｆＪ发展。　Ｉ　信银行理财业务经过ｆ１　多年的发腱，彤成了品种丰富、　期限　活、形态多样的理财产　＼＾俸系，乜括　定期限樊的乐　赢　次　羊¨川期　、现金管　炎的乐赢大大怏乍和步步高升、　净　的乐赢稳健净值和成长　净ｆ＾等产品，深受客户的喜爱，　成为・Ｉ】ｆ占银行个人客户资产配　．－ｔ一最重婴、最毖础的投资　Ｉ＾　类。截　２０１６年未，中信银　行个人理财仔续规模已经超过　６０００亿元。《磐益标准・银行　财能力排　》（２０１６午）　示，　【ｆ　ｌ银行理财能力任全国排　１８　第　，理财产品丰富性在　排名第二。　吲时，中信银行面对银行　理财产品同质化严重的市场情　况，找准一身定位，走差异化　发展之路：适时推出属地化销　售的Ｊ　，满足不同区域发腱　肢经营差异化的理财需求；适　时推出代发客群、女性客群、　老年客群以及结售汇客群等等　类专属理财产品，满足不同客　群差异化的理财需求；通过客　户购买行为分析，对理财产品　进行分档设置，以满足不同层　级客户的购买需求；针对高资　产净值客户适时推出了权益类　投资产品，为高净值客户提供　更多参与资本市场获取较高收　益的机会；针对市场的投资热　点，对产品组合进行优选，适　州　推出挂钩相应标的的结构性　理财产品，臼前，中信银行　推出挂钩沪深３００指数、黄盒　合约价格的理财产品。可以说，　中信银行在银行理财市场上创　ｆｉＪ了自己的特色。　中信银行还特别关注和重　视客户体验，不断进行产品功　能干Ｉ１订单管理等方面的创新，　以提升客户黏性。２０１７年３月，　信银行创新推出了银行理财　持　财　品金品类、全时段、　全渠道转让，支持理财客Ｊ’，转　让时自主定价，支持理财转Ｉｌ：　金额当日剑账，支持理财转ｌＩ　零手续费操作，上线　周【Ｉ『Ｊ成　交４００笔，成交金额超８０００　Ｉ二，满足ｒ客户流动性管　求，受到广泛的好评。中　银　行后续还将推出新订单管　系　统，把精选的理财产品、活动　权益信息，精准推送给手机银　行、刚ｊ－银行等自助渠道的客　户。这・管理系统为客户提供　＿ｒ资产配置的灵活设置和资　管理的贴心服务，　・定会提升　客户满意度，提高中信银行　财业务的竞争力和品牌影响力，　形成客厂ｊ对中信银行理财业务　的依赖感和再消费期望值。　这是一个创新和变革的ｌｌ＇Ｊ‘　代，也是一个机遇与挑战并仔　的时代。　一｛　场化变革的新肜　势　，商业银行需要不断提外　创新能力和战略决策能力，最　终形成差异化的竞争能力。ｒ｝一　信银行人也会　定自己的肚『】步，　保持信心和决心，找到适合『Ｉ　发展的道路，开创中国商、Ｉ　银行的新篇章。ＣＣＣ