[单项选择题]
1、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于（）。
A.公开市场业务
B.存款准备金
C.窗口指导
D.再贴现
参考答案：A
参考解析：解析：中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于公开市场业务
[多项选择题]
2、一般性政策工具包括（）。
A.存款准备金
B.再贷款与再贴现
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C.抵押补充贷款
D.公开市场业务
E.常备借贷便利
参考答案：A,B,D
参考解析：解析：一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的“三大法宝”。
[单项选择题]
3、二级资本不包括（）。
A.二级资本工具及其溢价
B.超额贷款损失准备
C.多数股东资本可计入部分
D.少数股东资本可计入部分
参考答案：C
参考解析：解析：二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备；少数
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股东资本可计入部分。
[多项选择题]
4、以下属于核心一级资本的是（）。
A.一般风险准备
B.未公开储备
C.资本公积
D.未分配利润
E.实收资本
参考答案：A,C,D,E
参考解析：解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；一般风险准备；未分配利润少数股东股东资本可计入部分。
[判断题]
5、中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。（）
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参考答案：对
参考解析：解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。
[单项选择题]
6、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。
A.委托支付
B.受托支付
C.自主支付
D.对冲
参考答案：B
参考解析：解析：对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用受托支付方式支付贷款。
[判断题]
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7、短期贷款通常采用一次还清贷款的还款方式。（）
参考答案：对
参考解析：解析：短期贷款通常采用一次还清贷款的还款方式。
[单项选择题]
8、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A.评价目标
B.评价标准
C.评价对象
D.评价盈利
参考答案：D
参考解析：解析：商业银行绩效考评的基本要素：评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。
[判断题]
9、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办《商业银行金融创新指
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引》所述业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定。（）
参考答案：对
参考解析：解析：国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办《商业银行金融创新指引》所述业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定。
[单项选择题]
10、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A.财务公司
B.证券公司
C.期货公司
D.保险公司
参考答案：A
参考解析：解析：财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。
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[多项选择题]
11、非银行金融机构包括（）
A.外资银行
B.证券机构
C.汽车金融公司
D.货币经纪公司
E.保险类机构
参考答案：B,C,D,E
参考解析： 解析：非银行金融机构包括证券机构、保险类机构和其他非银行金融机构。其他非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司和货币经纪公司等。
[判断题]
12、按收购不良资产来源分类，主要包括两类：传统类不良贷款经营模式和附重组条件类不良资产经营模式。
参考答案：错
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参考解析： 资产公司根据不良资产的特点采用不同的经营模式，主要包括两类：传统类不良贷款经营模式和附重组条件类不良资产经营模式。按收购不良资产来源分类，主要包括两类：银行不良贷款和其他不良资产以及非银行金融机构的不良债权资产、非金融机构的不良资产。
[单项选择题]
13、以下选项中，不属于内部控制环境要求的是（）。
A.银行应建立完善的公司治理组织架构，分权制衡
B.银行应制定明确的内部控制政策，规定内部控制的原则和基本要求
C.应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构
D.银行应建立并保持信息交流与沟通的程序，应建立并保持必要的内部控制体系文件
参考答案：D
参考解析： 内部控制环境：银行应建立完善的公司治理组织架构，分权制衡；银行应制定明确的内部控制政策，规定内部控制的原则和基本要求；应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，明确所有与风险和内部控制有关的部门、岗位、人员的职责和权限。
[判断题]
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14、内部审计的目标是审查评价。
参考答案：错
参考解析： 内部审计的目标不仅仅是审查评价，能够有效改善内控效果，防范优化风险才是关键。
[单项选择题]
15、（）是最大、最明显的信用风险来源。
A.对方违约
B.客户流失
C.系统错误
D.贷款
参考答案：D
参考解析： 贷款是最大、最明显的信用风险来源。
[多项选择题]
16、下列属于由外部事件引发的操作风险的是（）。
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A.外部欺诈／盗窃
B.业务外包
C.监管规定
D.自然灾害
E.恐怖威胁
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析： 除了选项以外还包括：洗钱、政治风险。
[判断题]
17、信用风险又被称为违约风险。
参考答案：对
参考解析： 信用风险又被称为违约风险。
[单项选择题]
18、银行从业人员行应（），不得利用内幕信息谋取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的的形式告知他人。
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A.规范操作
B.自觉抵制内幕交易
C.遵循公平竞争原则
D.遵守相关法律法规
参考答案：B
参考解析： 银行从业人员行应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息谋取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的的形式告知他人。
[多项选择题]
19、我国银行业消费者权益保护基本原则是（）。
A.依法合规
B.诚实守信
C.公开透明
D.公平公正
E.文明规范
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参考答案：A,B,C,D,E
参考解析： 我国银行业消费者权益保护基本原则：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。
[单项选择题]
20、中央银行通过货币政策工具的操作会直接引起（）的变动。
A.初始目标
B.最终目标
C.操作目标
D.中介目标
参考答案：C
[单项选择题]
21、中国人民银行创设的中期借贷便利的简称是（）。
A.SLO
B.SLF
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C.MLF
D.PSL
参考答案：C
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[单项选择题]
22、一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施指的是（）。
A.财政政策
B.货币政策
C.产业政策
D.行业政策
参考答案：A
[单项选择题]
23、在我国的银行金融机构中，以城市信用社为基础组建起来的是（）。
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A.股份制商业银行
B.城市商业银行
C.中国邮政储蓄银行
D.外资银行
参考答案：B
[单项选择题]
24、关于《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容，下列表述错误的是（）。
A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重
B.在第三支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求
C.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求
D.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准
参考答案：B
[单项选择题]
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25、按照英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”（Ring-fence），必须放入栅栏内的业务是（）。
A.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务和清算支付服务
B.国际业务
C.自营交易业务
D.对大型企业提供的存贷款业务
参考答案：A
[单项选择题]
26、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过（）。
A.10%
B.30%
C.20%
D.50%
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参考答案：C
[单项选择题]
27、下列关于定期存款计息的描述错误的是（）。
A.到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息
B.逾期支取的定期存款计息，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按原定活期存款利率计付利息，并全部计入本金
C.提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取
D.存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计提
参考答案：B
[单项选择题]
28、传统上的违约风险是指（）。
A.信用风险
B.市场风险
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C.操作风险
D.声誉风险
参考答案：A
[单项选择题]
29、形成原因复杂，涉及的范围广，通常被视为多维风险的风险类型是（）。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.流动性风险
参考答案：D
[单项选择题]
30、商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择是指（）。
A.风险分散
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B.风险规避
C.风险转移
D.风险对冲
参考答案：B
[单项选择题]
31、根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，不得批量转让的不良资产是（）。
A.已核销的账销案存资产
B.抵债资产
C.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款
D.个人贷款
参考答案：D
[单项选择题]
32、在内部控制发展阶段中，（）最主要的特点就是将控制环境作为一项重要的要
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素内容与会计制度、控制程序一起纳入结构之中。
A.内部牵制阶段
B.内部控制制度阶段
C.内部控制结构阶段
D.内部控制整体框架阶段
参考答案：C
[单项选择题]
33、关于巴塞尔委员会对内部控制的研究，下列说法错误的是（）。
A.巴塞尔委员会从一般企业意义上研究内部控制
B.内部控制是由董事会、高级管理层和其他人员实施的一个过程
C.内部控制进入全面风险管理阶段，以全面风险为导向，引入全面风险管理，强调内部控制与风险管理结合
D.内部控制的目的是为了实现经营的效率与效果，会计与管理信息的可靠、完整与及时以及经营活动符合现行法律法规的要求
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参考答案：A
[单项选择题]
34、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白，这体现了银行建立与实施内部控制应当遵循（）。
A.全覆盖原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则
参考答案：A
[单项选择题]
35、对于监督发现的内部控制缺陷，（）应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。
A.董事会
B.业务部门
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C.内部审计部门
D.内控管理职能部门
参考答案：C
[单项选择题]
36、建立诚信举报机制的优点不包括（）。
A.有利于合规文化的形成
B.有利于避免操作风险
C.有利于员工之间的相互约束
D.有利于降低信息不对称所带来的道德风险
参考答案：B
[单项选择题]
37、关于外部审计和内部审计，下列说法错误的是（）。
A.内部审计具有预防性、经常性和针对性
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B.外部审计和内部审计的总体目标是一致的
C.外部审计对内部审计起到支持和指导作用
D.外部审计是内部审计的基础，对内部审计能起辅助和补充作用
参考答案：D
[单项选择题]
38、单个信托计划的自然人人数不得超过（）人，但单笔委托金额在（）以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。
A.50；300万元
B.100；300万元
C.200；500万元
D.50；100万元
参考答案：A
[单项选择题]
39、（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。
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A.担保业务
B.结算业务
C.吸收存款
D.发放贷款
参考答案：C
[单项选择题]
40、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）。
A.10万元
B.20万元
C.30万元
D.50万元
参考答案：B
[单项选择题]
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41、商业银行市场定位的最后一步是（）。
A.制作定位图
B.识别重要属性
C.定位选择
D.执行定位
参考答案：D
[单项选择题]
42、针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，营销渠道狭窄，营销成本高的营销策略是（）。
A.交叉营销策略
B.单一营销策略
C.大众营销策略
D.低成本策略
参考答案：B
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[单项选择题]
43、（）是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息。
A.平行贷款
B.背对背贷款
C.多种货币贷款
D.机动偿还期贷款
参考答案：B
[单项选择题]
44、按照（）不同，贷款可分为人民币贷款和外汇贷款。
A.借款人性质
B.贷款期限
C.贷款币种
D.偿还方式
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参考答案：C
[单项选择题]
45、中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在（）年以内的短期债券。
A.1
B.2
C.3
D.5
参考答案：C
[单项选择题]
46、（）因支付凭证邮寄时间较长而收款较慢，故采用者较少。
A.电汇
B.信汇
C.票汇
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D.托收
参考答案：B
[单项选择题]
47、银行业消费者权益保护工作应当遵从（）原则。
A.公正交易
B.公平交易
C.合法合规
D.信誉至上
参考答案：B
[单项选择题]
48、以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（）。
A.安全合规
B.公开透明
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C.文明规范
D.公平公正
参考答案：A
[多项选择题]
49、我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有（）。
A.光大集团
B.中信集团
C.中国建设银行
D.宝钢集团
E.海航集团
参考答案：D,E
[多项选择题]
50、商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施（）。
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A.未按约定用途使用贷款的
B.未按约定方式进行贷款资金支付的
C.未遵守承诺事项的
D.突破约定财务指标的
E.发生重大交叉违约事件的
参考答案：A,B,C,D,E
[多项选择题]
51、合规文化的特点主要包括（）。
A.合规文化的核心是法律意识
B.合规文化是银行的自身需求
C.合规文化体现了价值取向
D.合规文化必须通过制度传达
E.合规文化是银行企业文化的核心构成要素
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参考答案：A,B,C,D
[多项选择题]
52、货币经纪公司的核心业务主要有（）。
A.境内外外汇市场交易经纪业务
B.境内外货币市场交易经纪业务
C.境内外债券市场交易经纪业务
D.境内外股票市场交易经纪业务
E.境内外衍生产品交易经纪业务
参考答案：A,B,C,E
[多项选择题]
53、现有的票据和结算方式包括（）。
A.汇票
B.本票
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C.支票
D.银行卡及汇兑
E.托收承付
参考答案：A,B,C,D,E
[多项选择题]
54、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（）。
A.经济责任
B.社会责任
C.环境责任
D.普惠责任
E.公益责任
参考答案：A,B,C
[单项选择题]
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55、中期借贷便利采取（）方式发放。
A.抵押
B.质押
C.留置
D.保证
参考答案：B
[单项选择题]
56、商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款指的是（）。
A.存款准备金
B.法定存款准备金
C.超额存款准备金
D.基本存款准备金
参考答案：B
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[单项选择题]
57、为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策指的是（）。
A.产业结构政策
B.产业组织政策
C.产业技术政策
D.产业布局政策
参考答案：B
[单项选择题]
58、借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具交易，这体现了金融市场的（）功能。
A.货币资金融通
B.经济调节
C.反映经济运行
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D.交易及定价
参考答案：D
[单项选择题]
59、《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》撤销了储贷监管署，将对联邦储贷协会的监管权及对联邦与州储贷协会的立法权移交给（）。
A.货币监理署
B.联邦存款保险公司
C.美联储
D.金融消费者保护局
参考答案：A
[单项选择题]
60、根据《资本管理办法》，商业银行资本充足率计算公式为（）。
A.（总资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100%
B.（一级资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100%
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C.（核心一级资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100%
D.（总资本－一级资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100%
参考答案：A
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