法律分析：交通事故责任认定不明时，在协商中双方可参照保险合同及相关法律法规，确定损失承担责任。如果仍无法达成一致，需通过法律途径解决。根据民法典第三百零四条，当事人可以请求人民法院对确有争议的损害赔偿事项进行调解或者提起诉讼。
法律依据：
1. 《中华人民共和国道路交通安全法》第八十一条：交通事故造成财产损失，当事人可以协商解决。
2. 《中华人民共和国保险法》第四十九条：保险人在保险范围内赔偿被保险人因意外事件造成的损失。
3. 《中华人民共和国民法典》第三百零三条：在交通事故中，当事人可以依照有关交通管理的法律、行政法规的规定协商处理。
4. 《中华人民共和国民法典》第三百零四条：当事人可以请求人民法院对确有争议的损害赔偿事项进行调解或者提起诉讼。
以上是关于交通事故责任认定不明的保险理赔方式及法律依据的简要介绍，希望能对您有所帮助。
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