等额本金还款法是什么,适合的人群有哪些

等额本金法是一种贷款还款方式,其特点是每月的还款额会随着本金逐渐减少而逐月递减。该方法将贷款本金按照还款月数均分,并在此基础上加上上期剩余本金的利息,从而形成月还款额。每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率,每月本金=总本金/还款月数,每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率,还款总利息=(还款月数+1)×贷款额×月利率/2+贷款额,还款总额=(还款月数+1)×贷款额

法律分析

等额本金法是一种贷款还款方式,其特点在于每月的还款额会随着本金逐渐减少而逐月递减。具体来说,该方法将贷款本金按照还款月数均分,并在此基础上加上上期剩余本金的利息,从而形成月还款额。因此,等额本金法第一个月的还款额最高,而后面的每个月还款额都会逐渐减少。计算公式为:

每月还本付息金额 = (本金/还款月数) + (本金 - 累计已还本金) × 月利率

每月本金 = 总本金/还款月数

每月利息 = (本金 - 累计已还本金) × 月利率

还款总利息 = (还款月数 + 1) × 贷款额 × 月利率 / 2

还款总额 = (还款月数 + 1) × 贷款额 × 月利率 / 2 + 贷款额

值得注意的是,在等额本金法中,每个月归还的本金金额始终保持不变,而利息则随着剩余本金的减少而逐渐减少。因此,每个月的还款额也会逐渐减少。

从上面我们可以看出，在一般的情况下，等额本息所支出的总利息比等额本金要多，而且贷款期限越长，利息相差越大。

等额本金适合的人群

等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

拓展延伸

等额本金法和等额本息法是两种常见的个人住房贷款方式。等额本金法是指每月偿还的本金相同，利息随着本金逐渐减少而逐渐降低，每个月的还款金额逐渐减少；而等额本息法则是指每月还款金额固定，由于每月还款金额包括本金和利息，因此在还款期内每月偿还的利息相同，每月还款额也相同。

从法律角度分析，等额本金法和等额本息法的差异主要体现在利息计算方式上。等额本金法中，银行在发放贷款时需要按照借款合同约定的利率计算利息，并根据借款期限和本金金额计算出每月应还的利息。而等额本息法则按照一定的利率计算每月应还的利息，与本金金额无关。

另外，在还款方式上，等额本金法中，借款人每月偿还的本金逐渐减少，每月还款额也逐渐减少；而等额本息法则每月还款额固定。

总的来说，等额本金法和等额本息法在利息计算方式和还款方式上存在一定的差异，借款人应根据自己的实际情况选择合适的方式。同时，银行在发放贷款时也需遵守相关法律法规，确保利率和还款额的合理性。

法律依据

现金管理暂行条例(2011-01-08) 第十三条 对个体工商户、农村承包经营户发放的贷款，应当以转账方式支付。对确需在集市使用现金购买物资的，经开户银行审核后，可以在贷款金额内支付现金。

最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定(2020-12-29) 第一条 本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。

经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。

最高人民法院关于适用《民事诉讼法》的解释(2022-04-02) 第四百二十七条 债权人申请支付令，符合下列条件的，基层人民法院应当受理，并在收到支付令申请书后五日内通知债权人：

（一）请求给付金钱或者汇票、本票、支票、股票、债券、国库券、可转让的存款单等有价证券；

（二）请求给付的金钱或者有价证券已到期且数额确定，并写明了请求所根据的事实、证据；

（三）债权人没有对待给付义务；

（四）债务人在我国境内且未下落不明；

（五）支付令能够送达债务人；

（六）收到申请书的人民法院有管辖权；

（七）债权人未向人民法院申请诉前保全。

不符合前款规定的，人民法院应当在收到支付令申请书后五日内通知债权人不予受理。

基层人民法院受理申请支付令案件，不受债权金额的限制。