毕业生理财计划

计划一：毕业生理财计划

背景资料

matthew，青岛人，刚刚在杭州读完本科，留杭工作，从业房地产，因刚开始工作，仅有3000元积蓄，存定期。年薪4万元，包括公积金，其他稍有补贴，每月500元左右，相关福利(三金)健全，每月实发2500元左右，剩余年底补齐。每月支出1500元左右,包括房租600元。女朋友为杭州本地人，大学同学，年薪2万元，短期内无结婚打算。父母身体健康，收入中等稍微偏上。

我目前的经济与女朋友基本独立，当然平时吃饭，看电影等除外。我办了广发银行真我卡，对其他投资工具不是很熟悉，只是听说开放式基金等可能会较适合我的情况，职业规划中，应该沿着房地产销售的道路前行，不排除三四年后转入后台。 理财需求 想半年内按揭1套市区30万元的小套二手房。

理财组合建议

（1）日常生活开支。年安排万元。

（2）旅游消费。年安排5000元。

（3）房租开支。年安排7200元。

（4）意外保障。每年购买人身意外伤害保险560元。

（5）定期存款和人民币理财产品投资。继续持有3000元定期存款，并每年追加万元。

理财组合比例

（1）日常生活开支万元。占家庭总收入的45%。

（2）旅游消费5000元。占家庭总收入的%。

（3）房租开支7200元。占家庭总收入的18%。

（4）意外保障560元。占家庭总收入的%。

（5）定期存款和人民币理财产品投资3000元，并每年追加万元。占家庭总收入的41%。

理财建议分析

matthew大学毕业刚参加工作，正处于人生中积累知本和资本的初始阶段，或者说是打基础的阶段。在这一阶段中，理想和现实往往矛盾很多，碰撞很多。比如，想拥有一套属于自己的房子，以结束居无定所的日子，给自己开辟一片温馨、浪漫、富有个性特点的小天地，这并不为过。况且，您的要求并不过分，就二手房，就30万元的房子，这在房价过热、近乎天价（与目前阶段城镇人口人均可支配收入比较）的杭州来说，实在微不足道。然而，按揭贷款购房是有条件的，无论是住房公积金贷款，还是商业贷款，都是有门槛的。通常情况下，必须首付三成，才可获得住房贷款的资格。于您而言，首付30%就是9万元了，显然，您没有这么多钱。当然，您目前从业房地产，也许可以通融。如果行，这也只是特例、个例罢了，只能另当别论。又比如，您目前阶段实现资本原始积累的途径也很窄。3000元积蓄投资人民币理财产品，不具备资格。目前阶段，人民币理财产品购买的最低门槛也要1万元。如果银监会关于理财产品的规定下发并实施（已发征意见稿），这门槛还会抬高。3000元积蓄，投资于证券市场，也不具备资格，没人给您开户。因此，在这一时期，您资本的原始积累，只能慢牛爬坡，蚊子挤血，一步一

步地来。

私人理财既要关注微观的东西，战术的东西，更要关注宏观的东西，战略的东西。这于您而言，尤为重要。比如，在您的人生选择中，目前就面临两种抉择：一种是，从小白领，拾级而上，做到大白领，做到高级主管。另一种是，从白领到老板，从奴隶到将军。在这两种人生选择中，有一点是共同的，即应通过加大对继续教育的投入，努力提升自己的赚钱能力。不同点是，若将职涯目标锁定在高级白领上，则可努力赚钱，轻松消费，并通过信贷途径，提前购车、买房，过过舒坦的日子。若将目标锁定在创业投资上，则应在打工的过程中，努力实现资本的原始积累，管理经验的原始积累，社会公共关系资源的原始积累，最终达成自己当老板，别人来打工的投资创业目标。关于这方面的问题，本网站首席理财师彭振武先生的专著《青春理财——献给白领的投资理财经典》（机械工业出版社XX年1月出版）已作阐述，您不妨找来读读。当然，欲投资创业当老板，那么，房子、车子等消费，就得缓一缓，就得用这些银子去投资创业，去作赚钱的本钱。不然，这老板是当不成的。

在知识经济时代的今天，当白领也好，欲当老板也好，要提升自己的赚钱能力，首先就应提升自己的学习能力，以让知

本闯天下，打天下。因此，从某种意义上来说，您最近一个时期最紧要的投资是接受继续教育的投资。看来，为增强您的发展后劲，这研究生可能还要读。

（1）日常生活开支。在中国，杭州是富饶之地。与此相适应，生活的成本也要高一些。此外，您正处热恋期，与女友吃吃饭，看看电影，外出游玩游玩，少不了要埋单。因此，日常生活开支应适度提高一些。每月安排1500元，不大手大脚，还是基本适应的。

（2）旅游消费。作为年轻的恋人，应该懂得一个道理，爱情是需要经营和创造的。如果您和女友在1年中，相约外出看看山、看看水、换一种环境、换一种活法，换一副面孔，让自己彻底自由起来，彻底放松起来，那样的两人世界既温馨、又浪漫，还可以缓冲工作带来的压力和疲劳感。

（3）房租支出。刚性支出，必须安排。

（4）意外保障。从补充资料来看，您是作房地产销售工作的。作销售，守株待兔，等客上门，总不是最好的办法。在城市转是少不了的。因此，每年花点小钱，以获得20万元的人身意外伤害保障和2万元人身意外伤害医疗保障。

（5）定期存款和人民币理财产品投资。目前阶段，您的余钱还只能存银行，吃利息。虽然，这种投资的结果是一个负收益（跑不赢通货膨胀），但那也是没有办法的事。谁叫您的资本金太少，而全部投资市场都有一点儿嫌贫爱富呢！不过，只要您努力赚钱，有钱的日子就不远。当您的积蓄达到万元以上时，可考虑将钱改投短期人民币理财产品。

理财提示

（1）积攒一些钱后，读研是最佳地选择。

（2）如放弃读研，想结婚成家过日子，那么，当积攒的钱够首付后，买房结婚作爸爸。

（3）若想从公司白领到老板，应先读研，再打工（作高级白领），最后投资创业当老板。

计划二：毕业生理财计划

大学毕业的我们就好像一个刚刚蜕变的蝴蝶没有什么经验

和阅历，完全进入了一个完全陌生的世界，虽然在平常的生活中听大人和影视作品中了解这个我们向往了很久的社会，但是当我们真真的踏入之后心中又有一些小害怕。毕竟它充满了太多的未知。

在这个物欲横流的社会，什么是正确的世界观，价值观，世界观。在人们的心中我们已经不在有十分准确的答案。钱是什么样的一种东西已经无法准确的去形容与表达。人们天天在忙碌为了什么我想大家都很清楚，还不是一个字“钱”。君子爱财取之有道，这句古话虽然出现在很久很久以前，但也是一句至理名言。我们这些新毕业的大学生说有知识不一定比得过比我们之前毕业的学长们以及研究生或者博士生什么的，经验不如先进入社会的青年人。我们有什么这是一个问题。我除了有一些跟不上时代的知识了一腔热血其他的也许什么都没有了吧！每年的大学毕业生快千万，还有上一年积累下来的，根据网上的数据每年有1500万个就业岗位的需求，而真正能提供出来的只有不到1000万个中间有500万的漏洞这怎么去填补就是一个十分难以解决的问题。

我们一开始挣的钱是十分有限的，这是必然事件很少有刚刚毕业的大学生可以有一个令人十分满意的收入，当然强人在这个世界上从来不缺少。但我们毕竟不要抱有我自己就是那

万中无一的强人。我们都只是平常人，我们没有厚实的家底和强大的老爸。有一些大学生说学的好不如有一个有钱的老爸。我们没有那些天上掉下来的东西，所以我们要用我们勤劳的双说去创造。当然我们要有一个原始积累的过程。所以要对我们能挣到的极少的一部分钱进行一个规划。先在结婚也许是没一个人在大学毕业后找工作之外最为关心的事有一个有趣的报道写的是一个西安男生结婚要花掉的钱。

西安结婚成本预算:

1．房屋一套，80平方米以上，以均价4000元计32万。

2．装修，以中等装修，80平方米算，计5万。

3．家电及家具，计3万。

4．轿车，以普通代步车为标准，计10万。

5．办喜酒，以中等酒店25桌为例，包括自带酒、烟、糖，计3万。回收红 包以每桌平均1200元计3万，收支相抵。

6．度蜜月，以港澳、新马泰、云南、海南为主要出行地，

平均每人费用以8000元为标准，计1．6万。

7．从谈恋爱到决定结婚这段时间，包括出去吃饭、买礼物、娱乐、旅游、送女友父母 节日礼品等，平均每月以1000元为标准，谈2年，计2．4万。综上，各项成 本合计50万左右。

以男方家庭20万的家产，男人年存款4万计,30／4＝年。最后得出结论为：男方倾家荡产＋男人不吃不喝工作年＝讨一个西安中上条件的老婆的成本。 这个统计虽然有那么一些娱乐性但也反映了一些实际的问题，或者可以说这就是我们这些大学生在毕业后都会面对的一些问题。我们在这个社会上生活既然没有能力去改变它，我们也就只能这样去顺从。这也没办法。谁让我们无法做出什么惊天动地的事情去得到足够的支持，使得我们可以跺一跺脚大地也会为之一颤呢！既然我们没有办法那么我们也就只好认命。在这个我们不喜欢的制度下找到一条我们可以生存的道路这才是我们要关心和为之努力的。

我是一个西安本地人在这片土地上已经生活了14年了，我来到这里的时候只有六岁，那时的西安没有现在这么的车多和拥挤，我家后面的地还都是农田，在阳台上还可以看见秦

岭的山脉。现在已经除了高楼其他的什么再也看不到了，在大街上除了车就是人。大家好像都很忙碌的样子跑来跑去。为了生计不停的奔波。我记得当年我家现在那套老房子买的时候是18万而现在住了14年之后的旧房子可以卖到45万左右这中间是什么样的一个数字差距。将近30万的差距呀！我们毕业之后找个月薪在3000元的工作在现在我个人认为已经差不多了，毕竟只是一个什么都不会的毕业生吗。一年万不吃不喝。要照这个标准下去，想在西安3环之内买上一套80平米的房子要10年这还是不吃不喝不得病。这还不算房价的飞速疯涨。我在也认识一些人。我就知道有些人买了快15套房在二环附近。换句话说，自己住一套孩子住一套还有10几套房租出去。全家具外带装修可以组到1800一个月咱们按1500算，一个月什么事情不干就有万的收入。这就是赤裸裸的差距。

为了我们以后一个可以容身的小窝，为了一个可以给我们带来欢乐的小家我们要合理的对我们的人生来一个规划。没有计划的生活是没有什么希望的。我们没有计划的活着只会越来越迷失自己。我们要给自己制定一个短期的一个长期的目标这样我们才不会虚度。毕业的十个年头是我么多年最为不稳定的一个阶段，我们从一个什么都不知道到慢慢的成熟，从无知到有知的一个漫长的过程。18岁我们就已经成年按理

来说就应该不在依靠父母。但还要求学的我们没有太多的精力去挣取可以养活我们的生活费用所以我们依然在依靠父母。毕业之后肯定不能在依靠父母给的生活费来过活。我们要有自己的经济

我们一天一天在耗用着我们的青春，我们的年华。为了我们以后的生活我们要接着努力的学习，接着奋斗，接着拼搏。

计划三：毕业生理财计划

我是一个工作了5年的大学生，从5年前的毕业上岗起，我就一直在学习理财的方法，规划自己的理财计划。5年下来，还算小有成就，愿与大家分享，共同发展。

在学习理财之前首先我觉得我们应该先树立一个观念：投资理财不是有钱人的专利。在我的身边，总有许多跟我同样是工薪阶层的人持有“有钱才有资格谈投资理财”的观念。普遍认为，每月固定的工资收入应付日常生活开销就差不多了，哪来的余财可理呢？“理财投资是有钱人的专利，与自己的生活无关”仍是一般大众的想法。事实上，越是没钱的人越需要理财。（当然有钱人也需要理财，因为理不好他们的损失会很大）。举个例子，假如你身上有10万元，但因理财错

误，造成财产损失，很可能立即出现危及到你的生活保障的许多问题。因此说，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，在这场“人生经营”过程中，愈穷的人就愈输不起，对理财更应要严肃而谨慎地去看待。

在刚毕业的时候，就听过这么一个故事：古巴比伦的财务专家亚凯德有一次问学生：“假如你的菜篮每天可收10个鸡蛋，但只拿9只做菜用，久而久之结果会如何？”学生异口同声地答：“篮子就会装满。”但当问到如何去处置那可能会溢出的节余鸡蛋时，就有不同的回答和做法：有人开始大吃大喝，有人拿出来另装篮，有人则取而用之育小鸡。

我与男朋友都是工薪一族，工资都属于固定收入，加在一起每月大概4000元左右，再加上奖金补贴500左右。一开始的时候我们就非常节俭，看看我们手中的钞票，经过计划每月总有些节余。我们刚开始一两个月只会把它放入柜子里，但后来发觉这是最不保险的，因为物价上涨，钱眼看着缩水；家里人建议我们将钱存入银行，以坐收渔利。这是累积“鸡蛋”法，保守投资的开始，但因为利息不可能追上通胀率，我们觉得最终也是要缩水；男朋友的一些同事们都拿余钱去买些利息高而又没有风险的证券，我的一些女友敢于冒点风险，建议我拿出余钱进入股票市场或者与人合资办点实业。

多方面的建议让我们一开始不知所措，如何才能更好的利用我们4千元呢？经过多方面的考虑，我们还是慎重的选择了一本理财书上介绍的“三分理财”法。

家庭的支出：很多人是“余钱=收入-支出”，但是庆幸我男友将公式改为“支出=收入-余钱”，强制规定余钱的一个数额，这样就可以开始制定适合自己的理财计划和收支预算了。通过记帐和收支预算，现在我们不仅每天过的很舒适，而且家庭支出部分基本上每个月都有所结余，省钱又开心其实挺简单的。

除去家庭支出，我们将剩下的余钱做了三方面的分配：

1.三分之一的储蓄：通过比较，我选择了阶梯储蓄法，每个月存一张定期存单，虽然有些麻烦，但是好处也很多，除了利息上的收益，一年到期后如果不需要动用这笔钱还可以加利息一起再存起来，复利的收益是很惊人的。而且万一需要提前支取，损失的利息也比较少。很多人觉得储蓄没有必要，但是我觉得储蓄的作用还是很大的，至少你会有一个保底的钱应急，心里会很踏实

2. 三分之一的保险理财：当然，这部分还得感谢我的大学同学，在他的讲解下我和老公都买了健康保险和三份分红保险，中间老公生病住了一次院，理赔了8000多元，没想到的事情，也算是帮我们省下了钱。另外就是每年都能收到保险公司的分红派发单，虽然不高，5％左右吧，但看着一次比一次分红多，也挺开心的，希望八十岁之后，我和老公能成个千万富翁吧，嘿嘿～～

3. 三分之一的投资：这部分钱有一半我用来做基金定投了。基金定投省时省心，当然这是一个长期积累的过程，一定要有坚持的恒心。另一半我投了一点股票，收益还可以吧。

现在工作了一段时间，我们的工作也相对稳定了，收入稳定了，理财的收益日渐凸现。现在我们把阶段的收益用了一部分，付了首付，住进了我们刚买的新房里，感觉日子好幸福哦～。

总之，不要忽视理财与余钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果就自然惊人了。

这就是我简单的三分理财法，你有什么好方法，也拿来分享一下。