（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）
一、选择题
1．在第三版巴塞尔协议中,新引用的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是( ) A、流动性覆盖比率 B、净稳定融资比率 C、核心负债比例 D、流动性缺口率 答案： B
解析：参见教材138页 流动性覆盖比率反映了压力状态下银行短期流动性水平。 净稳定融资比率反映银行长期流动性水平。
2．保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。 A、三个月 B、六个月 C、一年
D、两年 答案： D
解析：保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。
3．根据自2003年10月3日起施行的《汽车金融公司管理办法》，中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供贷款的非银行金融机构。 A、批发商 B、生产者
C、购买者及销售者 D、担保公司 答案： C
解析：汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。与其他金融机构相比，汽车金融公司的优势在于对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利。 4．下列说法不正确的是（ ）。 A、利息是伴随着信用关系的发展而产生
B、利息是从属于信用活动的经济范畴 C、利息是产品使用价值的一部分 D、利息反映所处生产方式的生产关系 答案： C
解析：利息是剩余产品价值的一部分。 5．不能用于支取现金的支票是（ ）。 A、现金支票 B、普通支票 C、划线支票 D、记名支票 答案： C
解析：现金支票用来支取现金，转账支票只能用于转账，不能支取现金。普通支票可以用于支取现金，也可以用于转账。划线支票只能转账，不能取现。
6．根据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（ ）。 A、欧式期权
B、看跌期权 C、美式期权 D、看涨期权 答案： A
解析：期权按行使权利的时限可分为两类：欧式期权和美式期权。欧式期权是目前较为通行的方式，其买方只能在期权到期日方能行使权利；美式期权的买方可以在买人后到期权到期日之间任何时间行使权利。
7．下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（ ）。 A、提供内部管理基本情况 B、管理人员之间统一口径 C、提供检查经费 D、转移相关账本 答案： A
解析：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。在检查中发现问题需要调查取证的，银行业从业
人员应积极配合监管人员调阅有关资料，查询计算机业务系统数据，接受调查询问，收集凭证、报表、账册(账页)、问卷、说明材料、被查单位文件、合同、会议记录、外调复函、实物照片等证明材料。 8．持有、使用假币罪是指（ ）。
A、出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为 B、银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上便利，以伪造的货币换取货币的行为
C、违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真货币的行为 D、违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为 答案： D
解析：持有、使用假币罪是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。
9．公司的业务执行与经营决策机构是（ ）。 A、股东会（或股东大会） B、董事会 C、公司经理 D、监事会
答案： B
解析：董事会是公司的业务执行与经营决策机构。 10．货币市场不包括（ ）。 A、同业拆借市场 B、回购市场
C、大额可转让定期存单市场 D、股票市场 答案： D
解析：货币市场包括同业拆借市场、回购市场、大额可转让定期存单市场、票据市场。选项D股票市场属于资本市场。
11．甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述，正确的是（ ）。 A、丙目前可以拒绝承担保证责任
B、丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债 C、丙应当履行保证责任，代甲还款5万元
D、丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元 答案： A
解析：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。故丙可以拒绝承担保证责任。注意一般保证和连带保证的区别，此处问的是一般保证责任应该选A 12．票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是（ ）。
A、贰零零捌年叁月壹拾贰日 B、2008年3月12日 C、贰零零捌年叁月拾贰日 D、二00八年三月十二日 答案： A
解析：自1997年12月1日起施行的《支付结算办法》规定：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。
13．授信额度的有效期是按照双方协议规定的，通常为（）。 A、半年 B、一年 C、两年 D、三年 答案： B
解析：授信额度的有效期按照双方协议规定（通常为一年），适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。
14．留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人（ ）履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。 A、两个月 B、两个月以上 C、三个月 D、三个月以上 答案： B
解析：留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。 15．下列关于票据的出票日期，填写正确的是（ ）。 A、42019 B、一月十五日 C、零壹月壹拾伍日 D、壹月十五日 答案： C
解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”。
16．（ ）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。 A、债券 B、贷款 C、存款 D、借款 答案：
C
解析：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。
17．贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（ ）。 A、是否涉及巨额资金 B、是否涉及众多被害人 C、是否只能由个人实施 D、犯罪对象是否是金融机构 答案： C
解析：票据诈骗罪既可以由单位构成，也可以由个人构成；而贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。
18．与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（ ）。 A、执行董事 B、董事会秘书 C、独立董事
D、董事长 答案： C
解析：独立董事是指不在银行担任除董事以外的其他职务，并与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系的董事。
19．以下各选项中，本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度的是( )。 A、高利转贷罪 B、非法吸收公众贷款罪 C、吸收客户资金不入账罪 D、伪造金融票证罪 答案： A
解析：“非法吸收公众贷款罪”侵犯的客体是国家的银行管理制度；“吸收客户资金不入账罪”侵犯的客体是国家对存款的管理制度；“伪造金融票证罪”侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。
20．按照《巴塞尔资本协议》，若某银行风险加权资产为10 000亿元，则其核心资本不得（ ）。 A、高于800亿元
B、低于800亿元 C、高于400亿元 D、低于400亿元 答案： D
解析：银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4％。 21．存款的计息起点为( )。 A、厘 B、分 C、角 D、元 答案： D
解析：存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。
22．在商品条件下，利息归根结底是劳动者在社会再生产创造的（A、剩余价值 B、资本
）的一部分。 C、使用价值 D、商品 答案： A
解析：从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分；利息反映所处生产方式的生产关系。
23．关于我国目前的汇率制度，下列说法不正确的是（ ）。
A、我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的固定汇率制度 B、以市场供求为基础的汇率浮动，发挥汇率的价格信号作用
C、根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动幅度，发挥“有管理”的优势
D、参考一篮子货币，即从一篮子货币的角度看汇率，不片面地关注人民币与某个单一货币的双边汇率 答案： A
解析：我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。这主要包括三个方面的内容：一是以市场供求为基础的汇率浮动，发挥汇率的价格信号作用；二是根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动幅度，发挥
“有管理”的优势；三是参考一篮子货币，即从一篮子货币的角度看汇率，不片面地关注人民币与某个单一货币的双边汇率。
24．商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（ ）和多法人制组织架构。 A、单一法人制组织架构 B、统一法人制组织架构 C、特殊法人制组织架构 D、一般法人制组织架构 答案： B
解析：现代商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。 25．为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（ ）。 A、出售有价证券 B、购入有价证券 C、加大货币投放量 D、降低利率 答案：
A
解析：治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策，其中，紧缩的货币政策包括：①减少货币供应量；②提高利率。当经济过热，出现通货膨胀，中央银行需要紧缩银根时，就可以通过在金融市场上出售有价证券，减少市场货币供应量，导致银行体系的准备金减少，使商业银行的信贷规模缩小，达到抑制过度需求、降低经济增长速度的作用。
26．目前，中国人民银行发行央行票据是（ ），以调节市场货币供应量的主要手段之一。
A、释放银行部分流动性、投放基础货币 B、释放银行部分流动性、回笼基础货币 C、吸收银行部分流动性、投放基础货币 D、吸收银行部分流动性、回笼基础货币 答案： D
解析：发行央行票据是央行调节市场货币供应量的重要手段，其作用机制是央行发行票据之后，会在市场上形成需求，产生购买，这时货币就回到了央行手中，暂停流通，实现了基础货币的回笼，吸收了银行部分流动性。
27．票据市场是以票据作为工具，通过（ ）进行融资活动的货币市场。 A、托收承付和汇兑
B、信用卡和银行本票 C、汇兑和贴现
D、票据的发行、担保、承兑和贴现 答案： D
解析：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。 28．（ ）不属于个人理财业务。 A、理财顾问服务 B、私人银行业务 C、理财计划 D、企业咨询业务 答案： D
解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务(私人银行业务、理财计划)。
29．单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ ）。
A、现金缴存 B、借款相关的业务 C、现金支取 D、转账结算 答案： C
解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
30．下列选项中关于香港银行公会的说法错误的是（ ）。 A、根据《香港银行公会条例》成立 B、于1981年成立的法定团体 C、以取代香港外汇银行公会
D、香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，所以持牌银行可以不成为公会会员 答案： D
解析：香港银行公会是根据《香港银行公会条例》，于1981年成立的法定团体，以取代香港外汇银行公会。虽然香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，但持牌银行
必须成为公会会员，才能在香港特别行政区经营业务，亦因而同时受公会的规则所约束。
31．下列关于商业银行理财业务的说法，错误的是（ ）。 A、商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务 B、商业银行理财业务资金最终所有者是客户 C、银行理财业务是“轻资本”业务 D、理财产品不会耗用银行资本金 答案： D
解析：除保本型理财产品外，其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金。32．在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（ A、破产 B、被解散 C、营业执照注销 D、被撤销 答案： D
）。解析：公司被吊销营业执照，只是意味着公司被依法撤销。此时，公司不能再进行经营活动。必须在清算后才能注销营业执照。否则，会产生公司不进行清算就已终止的后果。
33．钞买价与汇买价的大小关系是（ ）。 A、相等
B、钞买价<汇买价 C、钞买价>汇买价 D、没有固定的大小关系 答案： B
解析：银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要低。
34．2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，对金融机构存款利率浮动区间进行了调整，存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的（ ）倍。 A、1．2 B、1．3
C、1．4 D、1．5 答案： D
解析：2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，对金融机构存款利率浮动区间进行了调整，存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1．5倍。
35．我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（ ）。 A、培植阶段 B、处置阶段 C、融合阶段 D、清洗阶段 答案： B
解析：处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。 36．（ ）构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。 A、法律
B、行政法规 C、法律、行政法规 D、部门规章和规范性文件 答案： D
解析：部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。 37．李某年龄16周岁，接受叔叔遗赠的10万元，靠此款丰衣足食，李某（ ）。
A、为完全民事行为能力人 B、视为完全民事行为能力人 C、为限制民事行为能力人 D、为无民事行为能力人 答案： C
解析：《民法通则》第11条第2款规定，十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的。视为完全民事行为能力人。第12条第1款规定，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人。可以进行与他的年龄、智力相适应的
民事活动； 其他民事活动由他的法定代理人代理．或者征得他的法定代理人的同意。据此。可以看出李某属于限制民事行为能力人。
38．下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（ ）。 A、熟知业务 B、专业胜任 C、监管规避 D、岗位职责 答案： B
解析：银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业务、监管规避、岗位职责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对待、风险提示、信息披露以及授信尽职等。B项属于银行业从业人员的从业准则。 39．表外资产业务不包括（）。 A、房地产贷款 B、银行承兑汇票 C、银行保函业务 D、信贷证明业务 答案：
A
解析：表外资产业务包括：1． 银行承兑业务；2． 保函及备用信用证；3． 承诺业务及信贷证明。
40．（ ）是物权中最完整、最充分的权利。 A、所有权 B、用益物权 C、担保物权 D、留置权 答案： A
解析：物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利．担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。
41．由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（ ）。 A、 高 B、 低
C、 相等 D、 不确定 答案： B
解析：外汇交易中的买卖价格通常包括钞买价、汇买价、钞卖价和汇卖价四个方面。其中，钞买价指银行买入外币现钞的价格，也就是用本币购买外币现钞的价格；汇买价指银行买入外汇汇票或电汇的价格，也就是用本币购买外币汇票或者通过电子方式购买外汇的价格。
由于不同的外汇形态之间存在着一定的成本差异，如在管理、运输、保管等方面，导致钞买价与汇买价有所区别。在一般情况下，银行需要支付更多的成本来处理现钞业务，因此相对于汇买价而言，钞买价会相应地偏高一些，但是这种差异并不是很大。 因此，结合上述分析可知，钞买价与汇买价要低，故本题的正确答案为B。 42．董事会对（ ）负责。 A、监事会 B、股东大会 C、高级管理层
D、合规部门 答案： B
解析：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。
43．（ ）是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险。 A、法律风险 B、操作风险 C、信用风险 D、市场风险 答案： C
解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。 44．商业银行面临的主要风险是（ ）。 A、市场风险 B、操作风险 C、信用风险
D、价格风险 答案： C
解析：商业银行面临的主要风险是信用风险。
45．下列金融犯罪中，犯罪主体属于特殊主体的是（ ）。 A、伪造、变造金融票证罪 B、非法吸收公众存款罪 C、吸收资金不入账罪 D、高利转贷罪 答案： C
解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位；非法吸收公众存款罪主体是一般主体，包括自然人和单位；高利转贷罪主体是一般主体，包括自然人和单位；吸收资金不入账罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。
46．下列关于合同成立的描述，不正确的是（ ）。
A、采用合同书形式订立合同的．自双方当事人签字或者盖章时合同成立 B、当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立
C、采用数据电文形式订立合同的．发件人的主营业地为合同成立的地点
D、当事人采用合同书形式订立合同的。双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点 答案： C
解析：采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点．所以C选项错误。
47．我国目前个人住房贷款利率（ ）。 A、下限放开，实行上限管理 B、上限放开，实行下限管理 C、上下限均放开 D、实行上下限管理 答案： B
解析：考查关于利率上、下限的问题。只要牢记贷款无上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，无下限。目的是防止银行间恶性竞争。 48．消费者物价指数的含义是（ ）。 A、指一组出厂产品批发价格的变化幅度
B、指一组出厂产品零售价格的变化幅度
C、指一组与居民生活相关的商品价格的变化幅度
D、指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度 答案： C
解析：消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。 49．债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（ ）的比率。 A、债券投资收益与投资额 B、债券投资额与收益 C、利息收入与本金 D、利息支出与本金 答案： A
解析：债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的比率。 50．下列选项中，属于商业银行信用风险的是（ ）。 A、债务人未能履行合同所规定义务 B、市场价格发生不利变动
C、银行无法获取充足资金 D、系统失灵 答案： A
解析：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。 51．下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（ ）。 A、依法向有权机构提供客户账户信息 B、向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料 C、与本行专家讨论某股票的走势
D、出于好奇向其他同事打听客户个人信息 答案： D
解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：①向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；③不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；④将客户信息用于未经客户许可的其他目的。
52．( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会 C、国务院
D、中国银行业协会 答案： B
解析：中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
53．目前，我国商业银行最主要的资产是（ ）。 A、存款 B、现金 C、贷款 D、债券 答案： C
解析：目前，我国商业银行最主要的资产是贷款。 54．下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（ ）。
A、以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的 B、不属于企业集团内部的金融机构
C、可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务 D、服务对象可以是非企业集团成员 答案： A
解析：企业集团财务公司简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。
55．若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（ ）。 A、2011年1月1日 B、2010年1月1日 C、2009年4月1日 D、2009年7月1日 答案： A
解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。
56．存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（ ）存款账户办理。 A、一般 B、基本 C、临时 D、专用 答案： B
解析：基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。 57．持有、使用假币罪是指（）。
A、银行工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为
B、非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为
C、违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为 D、银行工作人员违反国家规定发入贷款，造成重大损失的行为 答案： C
解析：持有、使用假币罪是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。
58．李某是银行的一名职员。一次偶然机会他发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，他认为（ ）。 A、该情况属于银行正常经营行为．不用大惊小怪
B、这件事情与自己关系不大。不用理会，做好自己的事情就可以了
C、自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款 D、应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报 答案： D
解析：银行业从业人员对同事在X-作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。 59．（）又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。 A、利率管理
B、久期管理 C、缺口管理 D、资本管理 答案： C
解析：缺口管理又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。 60．下列行为中，符合银行业从业人员遵守业务操作指引要求的是（ ）。 A、因同事生病，主动为同事代岗
B、遵循岗位职责划分，不做职责和权限以外之事
C、全方位了解银行运作，包括打听与自身工作无关的信息 D、与同事交流自身职责相关机密信息，以便更好地改进工作 答案： B
解析：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：（1）不打听与自身工作无关的信息。（2）除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。（3）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
61．（ ）贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。 A、2013年10月 B、2013年12月 C、2012年10月 D、2012年12月 答案： A
解析：2013年10月贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。 62．下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（ ）。 A、对客户财务状况进行详细了解
B、建议客户购买银行推出的理财产品以降低风险 C、建议客户购买国债以减少利息税 D、建议客户分批次转账以规避反洗钱检查 答案： D
解析：D选项违反了银行业从业人员职业操守中的“监管规避”原则。 63．同业存放和存放同业分别属于商业银行的（ ）。
A、负债业务；资产业务 B、资产业务；负债业务 C、中间业务；负债业务 D、表外业务；中间业务 答案： A
解析：同业存款，也称同业存放，属机构存款，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存放属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。
64．下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是（ ）。 A、政府增加购买支出 B、投资增加 C、税率降低
D、进口商品价格大幅上涨 答案： D
解析：在通常情况下，商品的价格是以生产成本为基础，加上一定的利润构成，因此生产成本的上升必然导致物价上升。这种成本推动的通货膨胀按照生产成本提高的原因不同分为工资推进的通货膨胀和利润推进的通货膨胀。 65．按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（ ）。 A、结算风险与结算前风险
B、系统性信用风险与非系统性信用风险 C、信用风险与责任风险 D、纯粹风险和投机风险 答案： B
解析：按照风险能否分散，可以分为系统信用风险和非系统信用风险。 66．外汇是以（ ）表示的用于国际结算的支付手段。 A、外币 B、本币 C、黄金 D、外国汇票 答案：
A
解析：外汇是指以外币表示的用于国际结算的支付手段和资产。故本题答案选A。 67．出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见（ ）
A、所在机构存在严重问题或风险
B、银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动 C、处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户 D、机构内部工作人员互相诋毁 答案： A
解析：出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情形。
68．（ ）是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。 A、封闭式理财产品 B、开放式理财产品
C、固定式理财产品 D、浮动式理财产品 答案： A
解析：封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。 69．董事会做出决议，必须经商业银行全体董事（ ）通过。 A、三分之一以上 B、过半数 C、三分之二以上 D、全数 答案： B
解析：董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。董事会做出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效。 70．（ ）是贷款流程管理的首要环节。
A、收集借款人信息 B、贷款申请 C、风险评价 D、受理与调查 答案： B
解析：贷款申请是贷款流程管理的首要环节。
71．根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（ ）。 A、3％ B、4％ C、5％ D、6％ 答案： A
解析：第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于规模计算（该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母），与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。杠杆率不能低于3％，要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式
纳入第一支柱框架。资本充足率为资本与风险加权资产的比值。第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。 72．撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（ ）行使。 A、1年内 B、半年内 C、2年内 D、5年内 答案： A
解析：撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。 73．中国人民银行取消拆借利率管制是在（ ）年。 A、1993 B、1996 C、1998 D、2000 答案： B
74．法人的有限责任制是指（ ）。 A、法人只承担一定范围内的责任 B、法人只承担一定数额上的责任 C、法人只以其所有的财产独立承担责任 D、法人只以其一定的财产承担责任 答案： C
解析：法人的有限责任制是法人以自己的独立财产承担清偿债务的直接责任．其创立人和成员仅以自己投资的财产对法人债务承担有限责任的制度。 75．中央银行的窗口指导以（ ）为主要特征。 A、限制存款增减额 B、限制贷款增减额 C、限制存贷款增加额 D、限制贷款增加额 答案： B
解析：暂无解析
76．“不做业务，不承担风险”属于（ ）。 A、风险分散 B、风险对冲 C、风险缓释和转移 D、风险规避 答案： D
解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场．以避免承担该业务或市场风险带来的风险，即不做业务，不承担风险。 77．在正常情况下，利息率与货币需求（ ）。 A、正相关 B、负相关 C、无关 D、不确定 答案： B
解析：在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。这是因为：利息收入可以看做是持有货币的机会成本，利息率提高，意味着人们持有货币的机会成本上升(因持有货币而放弃的利息收入)，会带来货币持有的减少，因此，货币需求趋于减少。 78．下列行为遵循了银行岗位职责划分要求的是（ ）。 A、将与自身职责有关的重要信息与同事交流 B、为方便代班，将自己保管的印章交予同事 C、不打听与自身工作无关的信息 D、积极为同事代岗 答案： C
解析：岗位职责划分要求：(1)不打听与自身工作无关的信息；(2)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；(3)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。 79．商业银行将理财资金投资于非标准化债权资产是（ ）。 A、标准化理财投资 B、非标准化理财投资
C、组合投资 D、单一投资 答案： B
解析：非标准化投资是指商业银行将理财资金投资于非标准化债权资产。
80．根据《商业银行资本管理办法(试行)》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（ ）。
A、第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％
B、第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2．5％和0～2．5％ C、第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1％
D、第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险 答案： A
解析：第一层次为最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；需要说明的是，我国对核心一级资本充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定(为4．5％)。第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求。储备资本要求为2．5％，逆周期资本要求为0～2．5％，均由核心一级资本来
满足。第三层次为系统重要性银行附加资本要求。国内系统重要性银行附加资本要求为1％，由核心一级资本满足。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。第四层次为第二支柱资本要求。确保资本充分覆盖所有实质性风险。根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。 81．我国行业类别是按照（ ）划分。 A、同一种经济活动的性质 B、规模大小 C、会计准则 D、管理部门的不同 答案： A
82．下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（A、资产回报率 B、不良贷款率
C、不良贷款拨备覆盖率 D、拨贷比 答案：
）。A
解析：风险控制是银行经营过程中需要特别关注的一个问题，要增加利润、提高银行的价值就要控制风险，减少相应的拨备。银行经营的安全性指标有：不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比和资本充足率。A项，资产回报率属于银行经营的盈利性指标。
83．（ ）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。 A、负债规模 B、市场信心 C、投资者投资理念 D、投资者风险偏好 答案： B
解析：妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。
84．下列能够影响货币需求增加的因素是（ ）。 A、货币流通速度加快 B、利息率下降
C、居民、企业等经济主体的收入减少 D、社会商品可供量减少 答案： B
解析：货币流通速度同货币需求成反比。利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。收入减少时，对货币的需求也会减少。物价水平和社会商品可供给量同货币需求成正比。
85．（ ）是指银行应进口申请人的要求，与其达成进l21项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。 A、进口押汇 B、出口押汇 C、保理 D、福费廷 答案： A
解析：进口、单据及货物的所有权。进口押汇是指银行应进口人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单
据并先行对外付款的行为。而出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权的对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。
86．监管汽车金融公司的机构是（ ）。 A、中国银行业监督管理机构 B、中国保监会 C、中国证监会 D、中国银行协会 答案： A
解析：由中国银行业监督管理机构负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。
87．下列不可开立基本存款账户的是（ ）。 A、非法人组织 B、事业单位法人
C、自然人 D、法人 答案： C
解析：基本存款账户是单位活期存款账户中的一种，开立账户的人必须是单位，包括企业、事业单位、社会团体、其他组织等，自然人不能开立基本存款账户。
88．根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（ ）。 A、出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为 B、背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为 C、承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为 D、持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款 答案： C
解析：承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。
89．下列行为中,符合银行业从业人员职业操守关于“合作交流”规定的是（ ） A、交流未公开的财务情况
B、交流机构内部资料 C、交流先进经验 D、交流客户信息 答案： C
解析：银行从业人员之间应利用交流合作的机会，互相学习先进经验，提高自己的经营管理水平与业务技能。
90．内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应．并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（ ）原则。 A、全覆盖 B、制衡性 C、审慎性 D、相匹配 答案： D
解析：相匹配原则是内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应．并根据情况变化及时进行调整。 二、多选题
91．下列关于通货紧缩的表述，正确的有（ ）。 A、是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现 B、表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降 C、对稳定经济会产生有利的影响
D、是经济中货币供应量少于客观需要量的现象 E、是在社会总需求小于总供给情况下发生的 答案： ABDE
解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对整个经济增长也同样有着不利的影响。
92．根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，下列属于商业银行核心一级资本的有（ ）。 A、优先股 B、未分配利润 C、长期次级债 D、普通股
E、可转换债券 答案： BD
解析：核心一级资本主要包括以下6部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。 93．商业银行资本管理的内容包括（ ） A、开展资本规划、筹集、配置 B、开展资本监控、评价和应用 C、建立资本管理框架及机制 D、制定资本规划及年度计划 E、实施资本分配和考核 答案： ABCDE
解析：商业银行资本管理的内容包括开展资本规划、筹集、配置、资本监控、评价和应用，建立资本管理框架及机制，制定资本规划及年度计划，实施资本分配和考核，确定资本管理工具和流程。
94．以下属于完全竞争行业的特征的有（ ）。 A、市场上有大量的卖者
B、市场上每个厂商提供同质的商品 C、所有的生产资料具有完全的流动性 D、市场信息通畅 E、企业是价格接受者 答案： ABCDE
解析：完全竞争行业的特点：①生产者众多，各种生产资料可以完全流动；②产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的；③企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者；④企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定；⑤市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。 95．信用风险缓释的方式（ ）。 A、抵质押品 B、净额结算 C、保证
D、信用衍生工具 E、投资组合 答案：
ABCD
解析：信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移和降低信用风险。
96．国际上主要的金融监管体制包括（ ）。 A、“双峰”监管型 B、伞型监管型 C、多头监管型 D、“多峰”监管型 E、统一监管型 答案： ACE
解析：国际上主要金融监管的体制包括三类： (一)统一监管型 按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。 (二)多头监管型 多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。 (三)“双峰”监管型 这种模式是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。
97．根据《合同法》的有关规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，正确的处理方法有（ ）。 A、应当予以返还
B、不能返还的，应当折价补偿
C、当事人恶意串通，损害国家利益的，因此取得的财产收归国家所有 D、双方都有过错的，应当各自承担相应的责任 E、有过错一方应当承担违约责任 答案： ABCD
解析：根据《合同法》第五十八条规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。第五十九条规定，当事人恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益的，因此取得的财产收归国家所有或者返还集体、第三人。E项，违约责任的承担以合同有效存在为前提，合同无效或者被撤销后就不可能承担违约责任。
98．以下属于银行办理储蓄业务应遵循的原则的有（ ）。 A、存款自愿 B、取款自由
C、存款有息 D、利息纳税 E、为存款人保密 答案： ABCE
解析：商业银行办理储蓄业务应遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。
99．商业银行可以通过为客户办理（ ）来发挥其支付中介的职能。 A、融资代理 B、代收代付 C、存款转移 D、货币兑换 E、信托租赁 答案： CD
解析：商业银行在办理负债业务的基础上，为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。ABE三项均是对商业银行金融服务职能的体现。
100．一般情况下，按照是否向发卡银行交存备用金，信用卡可分为准贷记卡和贷记卡两类，其区别有（ ）。 A、是否有免息还款期 B、是否可以透支 C、是否循环信用 D、是否能预借现金 E、是否有存款利息 答案： ACE
解析：准贷记卡先存款，后消费，可以透支，无免息还款期，有信用额度，有预借现金，无循环信用，有存款利息；贷记卡无须存款，先消费，后还款，免息还款期20~60天，有信用额度，有预借现金，有循环信用，无存款利息。@## 101．政策性银行的职能主要包括（ ）。 A、经济调控职能 B、政策导向职能 C、补充性职能 D、发行货币职能 E、金融服务职能
答案： ABCE
解析：政策性银行的职能有：经济调控职能；政策导向职能；补充性职能；金融服务职能。
102．商业银行是指能够（）等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。
A、吸收公众存款 B、融资融券 C、发放贷款 D、办理结算 E、介绍期货业务 答案： ACD
解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。 103．债权人会议的职权有（ ）。 A、核查债权 B、监督破产财产分配
C、监督管理人
D、选任和更换债权人委员会成员 E、决定继续或者停止债务人的营业 答案： ACDE
解析：B选项是债权人委员会的职权。债权人会议的职权除了选项ACDE外，还包括：申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬；通过重整计划；通过和解协议；通过债务人财产的管理方案；通过破产财产的变价方案；通过破产财产的分配方案；人民法院认为应当由债权人会议行使的其他职权。
104．下列关于会计资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有（ ） A、会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本
B、监管资本是银行监管当局为满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本
C、经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准 D、经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线 E、会计资本即所有者权益 答案： ABCDE
解析：暂无解析
105．商业银行提供的贸易融资工具是（ ）。 A、押汇 B、保理 C、贷款承诺 D、福费廷 E、信用证 答案： ABDE
解析：在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证及托收。从信用证和托收又派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保、国际保理、福费廷等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。 106．刑事诉讼程序主要包括（ ）阶段。 A、立案 B、侦查 C、起诉 D、审判
E、裁决 答案： ABCD
解析：刑事诉讼程序主要包括五个阶段：立案、侦查、起诉、审判和执行。其中审判程序又包括一审程序、二审程序、死刑复核程序和审判监督程序。起诉分为自诉和公诉。
107．收益率曲线主要具有（ ）方面的用途。 A、用于设定所有债务市场工具的收益率 B、用于反映远期收益率水平的指标 C、用于计算和比较各种期限安排的收益 D、用于计算相似期限不同债券的相对价值 E、用于利率衍生工具的定价 答案： ABCDE
解析：具体而言，收益率曲线主要具有以下五个方面的用途：用于设定所有债务市场工具的收益率；用于反映远期收益率水平的指标；用于计算和比较各种期限安排的收益；用于计算相似期限不同债券的相对价值；用于利率衍生工具的定价。 108．银行业从业人员从业过程中应该对以下的（ ）客户信息保密。
A、客户的身份证号码 B、客户联系电话 C、客户婚姻状况 D、客户地址 E、客户财务状况 答案： ABCDE
解析：向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息。
109．与即期汇率相比，远期汇率的特点有（ ）。 A、是一种能在一定幅度内波动的汇率 B、是一种事先达成协议的汇率
C、不由官方制定，而由外汇市场供求关系决定 D、是在未来一定时期交割时使用的汇率 E、买卖双方在当天或两天以内交割 答案：
BD
解析：远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。到了交割日期，由协议双方按预定的汇率、金额进行钱汇两清。AC两项属于浮动汇率的特点；E项属于即期汇率的特点。
110．中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括（ ）。 A、分类实施 B、分类达标 C、分层推进 D、分步达标 E、分项落实 答案： ACD
解析：2007年2P128日，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行业尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件。因此，中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的基本原则。 111．对银行安全性指标，下列说法正确的有（ ）。 A、不良贷款率高，说明收回贷款的风险大
B、银行的盈利总体较好时，可以减少拨备 C、资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平 D、不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策 E、拨贷比与不良贷款率存在高度负相关 答案： ACD
解析：B项，当银行的盈利总体较好时，可以增提拔备，应对未来可能的不良反弹，这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升；E项，拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率，在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。
112．下列关于内部控制治理，说法正确的是（ ）。
A、股东大会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系 B、监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责
C、高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 D、内部审计部门履行内部控制的监督职能
E、各业务部门负责严格执行相关制度规定，发现内部控制存在的缺陷并组织落实整改
答案： BCDE
解析：董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。内部审计部门履行内部控制的监督职能。各业务部门负责严格执行相关制度规定，发现内部控制存在的缺陷并组织落实整改 113．成本推动型通货膨胀可以进一步分为（ ）。 A、温和型通货膨胀 B、工资推进的通货膨胀 C、隐蔽型通货膨胀 D、利润推进的通货膨胀 E、公开型通货膨胀 答案： BD
解析：生产成本的提高主要来自两方面的原因：工资推进和利润推进。故成本推动型通货膨胀可以进一步分为工资推进的通货膨胀和利润推进的通货膨胀。
114．根据《合同法》的规定，下列合同无效的是（ ）。 A、以合法形式掩盖非法目的的合同 B、违反法律、行政法规的强制性规定的合同
C、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的合同 D、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 E、损害社会公共利益的合同 答案： ABCDE
解析：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。根据《合同法》第52条的规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。
115．我国的民事立法的基本原则包括（ ）。 A、平等原则 B、自愿原则 C、公正原则 D、公平原则
E、诚实信用原则 答案： ABDE
解析：《民法总则》确立了以下几项基本原则：1．平等原则。2．自愿原则。3．公平原则。4．诚实信用原则。5．守法和公序良俗原则。6．绿色原则。 116．单位活期存款账户包括（ ）。 A、单位清算账户 B、基本存款账户 C、一般存款账户 D、专用存款账户 E、临时存款账户 答案： BCDE
解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。
117．我国银行监管在改革调整阶段的特点有（ ）。
A、监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用
B、改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责
C、对主要银行业机构实行管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责 D、监管部门之间“各自为战”的现象较为突出
E、在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容 答案： BCD
解析：A．E选项属于我国银行监管探索阶段的特点。 118．银行金融创新四个认识原则包括（ ）。 A、认识你的客户 B、认识你的业务 C、认识你的交易对手 D、认识你的收益 E、认识你的风险 答案： ABCE
解析：银行金融创新需要遵循以下原则：合法合规原则；信息充分披露原则；维护客户利益原则；风险可控原则；知识产权保护原则；成本可算原则；公平竞争原则；四个认识原则，即认识你的客户、认识你的业务、认识你的风险、认识你的交易对手。 119．根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为（）。 A、称职 B、一般称职 C、基本称职 D、不称职 E、特别称职 答案： ACD
解析：根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职三个级别。
120．一般而言，银行业从业人员可以兼职的机构有（ ）。 A、学术团体 B、银行业协会 C、慈善基金会 D、借款企业
E、外资企业 答案： ABC
解析：一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。
121．人民法院审理行政案件，依法实行（ ），对行政行为是否合法进行审查。 A、合议 B、回避 C、公开审判 D、两审终审制度 E、仲裁 答案： ABCD
122．根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列金融机构接受银行业监督管理的有（ ）。 A、国家开发银行 B、中国工商银行
C、村镇银行 D、农村商业银行 E、期货经纪公司 答案： ABCD
解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，属于银行业监督管理的金融机构有商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行。
123．近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括（ ）。 A、大额实时支付系统 B、小额批量支付系统 C、清算账户管理系统 D、现金结算管理系统 E、支付管理信息系统 答案： ABCE
解析：中国的现代化支付系统包括大额实时支付系统、支付管理信息系统、清算账户管理系统和小额批量支付系统。
124．债券市场具有的功能有（ ）。 A、融资功能 B、资源优化配置功能 C、投资功能 D、宏观调控功能 E、防范金融风险功能 答案： ABCDE
解析：债券市场是指债券发行和交易的场所，具有融资功能、资源优化配置功能、投资功能、宏观调控功能及防范金融风险功能。 125．行政处罚的种类有（ ）。 A、警告 B、罚款 C、行政拘留 D、拘役 E、责令停产停业 答案：
ABCE
解析：行政处罚是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的法律制裁。行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。拘役属于刑事制裁。
126．下列因素中，可以引发商业银行操作风险的有（ ）。 A、外部欺诈 B、业务人员违规操作 C、利率水平上升 D、不完善的业务流程 E、系统失灵 答案： ABDE
解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。 127．银行保函业务中，属于融资类保函的有（ ）。 A、投标保函 B、授信额度保函
C、借款保函 D、履约保函 E、经营租赁保函 答案： BC
解析：银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类：①融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函；②非融资类保函包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。 128．《婚姻法》确立的原则是（） A、计划生育原则
B、保护妇女、儿童和老人的合法权益原则 C、男女平等原则 D、一夫一妻原则 E、婚姻自由原则 答案： ABCDE
解析：《婚姻法》确立的五项原则是：（1）婚姻自由原则（2）一夫一妻原则（3）男女平等原则（4）保护妇女、儿童和老人的合法权益原则（5）计划生育原则 129．在传统新的业务中，商业银行主要承担的风险包括（ ）。 A、信用风险 B、风险计量 C、操作风险 D、流动性风险 E、贷后管理 答案： ABE
解析：传统新的业务中，商业银行主要承担信用风险、信用风险审批、贷后管理、风险计量、不良贷款处置等信贷管理机制主要围绕信用风险展开的。 130．可导致信托终止的情形有（ ）。 A、信托存续违反信托目的 B、信托目的已经实现 C、信托目的不能实现 D、当事人协商同意
E、信托被撤销或解除 答案： ABCDE
解析：有下列情形之一的，信托终止：(1)信托文件规定的终止事由发生；(2)信托的存续违反信托目的；(3)信托目的已经实现或者不能实现；(4)信托当事人协商同意；(5)信托被撤销；(6)信托被解除。
131．下列措施中属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有（ ）。 A、剥夺政治权利
B、取消董事、高级管理人员任职资格 C、禁止从事银行业工作 D、经济处罚 E、责令停业整顿 答案： BCDE
解析：剥夺政治权利属于刑事责任，是对触犯刑法的自然人或单位适用的刑事制裁措施。它不由银监会行使。BCDE项都属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施。 作答0次 。
132．货币传导机制的传导渠道主要有（ ）。 A、利率渠道 B、信贷渠道 C、资产价格渠道 D、汇率渠道 E、销售渠道 答案： ABCD
解析：不同的货币政策传导机制理论提出了不同的货币政策传导渠道．主要有传统的利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。 133．商业银行代理保险业务的种类包括（ ）。 A、代理人寿保险 B、代理财产保险 C、代理收取保费 D、代理支付保险金 E、代理保险公司资金结算 答案：
ABCDE
解析：商业银行代理保险业务包括代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。
134．监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，主要包括（ ）。 A、银行市场运行状况的信息收集 B、市场体系的构建 C、市场规则的制定 D、对市场违规行为的处罚 E、对银行机构的督促 答案： BCD
解析：银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理（包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等），对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。 考点 银行监管起源与演变 135．外币存款业务与人民币存款业务的共同点有（ ）。 A、按客户类型划分为个人存款、单位存款和同业存款 B、存款币种相同
C、都是银行对存款人的负债
D、都可按存款期限分为活期存款和定期存款 E、都是存款人将资金存入银行的信用行为 答案： CDE
解析：按客户类型划分为个人存款、单位存款。外币存款的币种有9种。 三、判断题
136．董事会应具备持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，清楚了解其公司治理中的职能，有能力对银行各项事务作出稳健客观的决策。 A、正确 B、错误 答案： A
解析：董事会应具备持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，清楚了解其公司治理中的职能，有能力对银行各项事务作出稳健客观的决策。
137．全国中小企业股份转让系统是经证监会批准设立的全国性证券交易场所，属于场外市场。（ ） A、正确 B、错误
答案： B
解析：全国中小企业股份转让系统成立于2012年，是经国务院批准设立的全国性证券交易场所，全国中小企业股份转让系统有限责任公司为其运营管理机构，属于场外市场。
138．商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于固定资产投资。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 139．信托的委托人没有民事行为能力的限制。（ ） A、正确 B、错误 答案：
B
解析：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人必须具备完全民事行为能力；受益人没有行为能力限制。
140．在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对低风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能。在维护金融稳定中发挥了重要作用。
141．在区域发展中，社会发展是核心。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：区域发展是一个综合性的问题，涉及经济发展、社会发展和生态保护。在区域发展中。经济发展仍然是核心。
142．核准制是完全计划发行的模式。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：审批制是完全计划发行的模式，核准制是从审批制向注册制过渡的中问形式，注册制则是目前成熟股票市场普遍采用的发行制度。 143．劳动力人口就是指具有劳动能力的人的全体。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。
144．我国银行业目前实行分业经营，各银行不能经营其他非银行类的金融业务，如证券、保险等，因此非利息收入占比较低。（ ） A、正确
B、错误 答案： A
解析：中国的银行目前依然实施分业经营，各银行不能经营其他非银行类金融业务，如证券、保险等。而从事综合经营的国外银行，这些业务在其非利息收入中占比都高。
145．检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查（ ）。 A、正确 B、错误 答案： A
解析：检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。
因篇幅问题不能全部显示，请点此查看更多更全内容